合规文化建设，是银行治理层和管理层，树立正直良好的职业操守和价值观念，增强合规风险意识都必须重视的工作内容，是银行经营管理活动中，必不可少的一环，也是防范操作风险的有效途径。

以银行高层为主导确定合规的内部环境基调，由上至下向全行推行以诚信合规为核心的道德观，通过建立有效机制来激发一线员工学习合规文化的热情，塑造网点合规文化氛围。

潜移默化地形成良好工作习惯，促使他们成为合格的银行从业人员，能够自觉地参与到合规经营的每一环，以防范操作风险。

基层网点是银行发展的前沿阵地，其业务种类多、从业人员众多、流动性大、经营环境复杂等特征，决定了其内控管理难度较大，容易引发各类风险问题。

因此，基层网点柜面合规文化构建工作的开展，需要将合规教育贯穿于柜面日常管理中，将合规文化渗透到柜面每一项操作中，让员工树立风险防控意识，规范操作行为。

一是以制度学习为出发点，实现“以知促行”。柜面人员要认真学习相关制度文件，如《柜面业务操作规程》、《智慧柜员机操作指南》等，并结合新形势新特点，加强柜面合规行为和风险管控。

二是加强警示教育，促进合规自律。倾听行内专家对典型风险案例的分析，让典型案例的危害性在制度中得到体现，让合规从业的理念深入人心，增强自觉合规、主动合规意识。

三是落实员工异常行为排查，加强与员工之间双线交流与沟通。线上通过工作群、朋友圈等渠道进行合规文化宣传，潜移默化地转变员工对异常排查工作的观念和认识，提升全体员工合规风险意识；

线下通过谈心、家访等方式，拉近与员工之间的关系，也从家庭生活方面了解员工实际情况，及时给予关怀和警戒，排除困难和风险。

优化柜面人力资源配置和管理

首先，要把辖区内岗位人员信息统计和更新工作执行好，把网点队伍建设和人员发展计划制定好，在充分考虑新员工跟班实习时间、获取岗位资格证书的前提下，结合员工能力和网点岗位需求来调整人员配置结构。

其次，制定轮岗计划表，加强对轮岗计划落实的监督。为了更好地控制网点柜面操作风险，可根据自身实际情况选择合适的方法，实施综合性人才培养，提高员工素质，督促网点建立轮岗计划表，详细记录每个人的上岗时间、计划班次、轮岗情况等。

通过科学合理地对网点人员的岗位相互轮换，或是跨网点机构进行轮岗，来严格落实好轮岗计划表，确保每个岗位都有一个合适的人选。

同时，通过轮岗，员工不仅可以了解不同的岗位工作内容，树立全面的风险意识观，充实自身各方面的业务知识和技能，以便在没缺少人手时能够及时的填补岗位空缺；

还可以帮助员工找准自己的定位，为员工的个人成长和发展提供有利空间，也利于加快网点综合转型发展进程中储备复合人才队伍力量。

再者，加强对内勤主管的履职管理，以加强第一道防线作用。作为柜面操作风险监督和防控的第一责任人，内勤主管必须经过必要的培训与考核，凭资质和实力上岗。

在对内勤主管日常管理中，通过定期或不定期对相关业务条线进行现场或非现场检查，监督内勤主管履职情况，并将工资绩效、考核评优与履职情况直接挂钩，以强化基层网点内勤主管的责任意识，充分发挥内勤主管在复合型人才培养中的核心作用。

最后，规范岗位制约，杜绝业务“一手清”。不仅要加强对岗位的管理和监督，建立岗位责任制，明确岗位职责及工作标准，临时离岗、现金清点、印鉴核验等关键风险环节，不能违规代为履行职责；

同时还要严格岗位控制，实行岗位分类分离管理制度，经办与授权、记账与对账等重要岗位要从不相容的岗位中分离出来，确保岗位制约到位。

强化员工培训体系建设

（1）加强对新员工的培训

从岗前培训入手，做好心理辅导，注重新员工的思想教育与引导，加强对新员工的思想政治教育和业务培训工作，使他们树立正确的人生观、价值观及良好的职业道德观。

同时，将柜面业务合规风险和操作风险列入培训清单首位，向新员工传递防范操作风险必要性和重要性的讯息。

岗前培训结束后，注意对新员工跟班实习培训情况的跟踪，定期对新员工进行以沟通交流为重点、培训考试为辅助的指导工作，了解新员工在营业网点的适应情况，以实时修整和加强业务知识和技能的培训计划。

（2）强化对柜面人员的制度培训

为防范各项业务操作风险所制定的规章制度，随着银行业务新发展，也在不断更新和完善。

基层网点柜面人员是银行风险管理第一道防线的重要组成部分，必须要深刻了解柜面操作风险所在，熟悉各项规章制度和操作流程，降低柜面操作风险损失。

因此，需注重对柜面人员的制度培训，促使柜面人员熟知各项规章制度、操作流程和风险点，以知带行，提高柜面人员的知识水平和业务技能，为制度执行力的有效落实打下人力基础。

柜面人员培训质量的好与差，也和柜面人员的综合素质提升直接相关，丰富培训形式，采取线上线下相结合、案例导向培训、帮扶培训等方式和手段，避免培训走过场，提高培训参与度和有效性。

比如，针对新问题新要求，利用OA邮箱、微信工作群、腾讯会议室等，及时组织线上培训，提高信息传导的及时性。

以问题案例或先进案例为主要内容，采取“月报”形式分析总结，督促一线网点人员及时学习与反馈。

引入柜面风险防控考核和激励机制

柜面业务笔数考核是以网点整体为单位，而网点内部缺少自身定做的考核方案，所以柜面人员工资绩效收入，并没有太大区别。

而且柜面业务笔数考核，也并未实际未对业务质量提出任何要求，难免会使得柜面人员对操作风险掉以轻心。

因此，应将柜面业务笔数考核升级为柜面业务量与质的考核机制，着重在柜面业务质量上下功夫。

为完善柜面人员考核指标体系，可以在柜面人员的团体业绩考核中，使用操作风险管理贡献度指标，对于个人业绩考核中，使用奖惩积分量化增加个人柜面业务质量指标。

柜台业务质量可以从办理业务量、检查差错率、规范化服务水平等方面综合考量。

根据柜台人员对柜面操作风险管理，有针对性地提出意见和建议，并予以采纳和实施的情况或柜面个人规章制度履行情况计算操作风险管理的贡献度。

而奖惩积分是根据柜面人员协助司法机关依法查冻扣、电信诈骗拦截、冒名开户围堵、违规操作行为等情况赋分申报。

通过考核指标的多维度完善，激发柜台人员的工作热情，提高相关人员对柜面业务学习的重视程度，有助于防范操作风险。

同时，开启柜面风险防控激励机制，以月度柜面业务质量考核、风险防控小考、相关资格证书考试、相关征文活动等指标建立激励标准，以季度、年度等进行阶段性综合评比，落实荣誉称号和奖金等奖励措施，营造“比、学、赶、超”氛围。