办公室文化传承技巧(探索百年渡家族传承中国方案 抢抓家族办公室产业链新机遇)

近年来，中国家族财富管理市场需求井喷，但痛点众多。如何专业化家族资产配置？如何专业化家族财富风险管控？如何专业化有效二代传承？诸多问题成为新时代各大家族与资产管理机构面临的重大现实问题，百年渡集团借鉴全球经验，立足浙商群体，十余年不间断探索家族传承“中国方案”。

国际家族办公室产业链链式服务体系

3月24日，香港特区政府发表《有关香港发展家族办公室业务的政策宣言》，提出建立全球家族办公室和资产拥有人的蓬勃生态圈。《政策宣言》展示了特区政府要把香港发展成为全球领先家族办公室枢纽的决心。该政策为家族办公室和家族财富管理产业链带来重大利好。

发达国家家族办公室成熟经验，引领家族财富保值增值。家族办公室自创立以来，经历上百年时间的发展，已经得到广为应用和不断创新改造，是家族财富保护、管理和传承的重要制度性工具，已具备家族办公室产业链式服务体系，包括家族信托、家族保险、家族基金、家族留学、家族移民、家族教育等一站式专属解决方案，为众多家族企业财富管理和二代传承提供了卓有成效的服务。

美国家族财富管理市场趋向投资驱动型。目前美国家族办公室的家族资产管理规模位列世界第一，其资产投资类别总体上追踪固定收益、股权、对冲基金、一级市场这四大母资产类别。如今美国家族办公室的数量已突破7000家，美国洛克菲勒家族、沃尔顿家族即以家族办公室为大脑，以信托、基金会等为四肢，实现长期有效的资产隔离与传承，成为了全球最富有的家族之一。

欧洲家族财富管理市场趋向保守稳健风控。欧洲是家族办公室起源地，历史悠久，有着较为成熟的家族办公室市场，其服务对象通常是已经发生几代传承的家族，承传的是家族的事业、资产以及核心价值。这类家族办公室的治理体系更为精密，家族的连续性、凝聚力都是这种家族办公室的重要特征。欧洲顶级家族办公室的功能即管理和保护家族的资产、管理家族的投资、为家族成员提供教育、专业服务和生活服务、负责家族财富和资产的传承。英国罗斯柴尔德家族目前已传至第八代，拥有超1000亿欧元的资产。

亚洲家族财富管理市场趋向重实业、抗风险。亚洲家族办公室起步较晚，主要趋于重实业、抗风险的财富趋向，但以日本为代表的最早开展家族办公室业务的国家，目前已有多达2.5万余家连续经营百年以上的家族企业，21家经营千年以上的家族企业。日本丰田家族不仅控制着日本国民生产总值的3%，还有着豪门贵族间的联姻结盟，采用“婿养子”的独特传承方式，秉持贤者为先、家名为重的理念，筛选最优秀继承人进行家族企业管理。

境内家族办公室产业存在痛点和刚需

党的二十大报告擘画了以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴的宏伟蓝图，为民营经济高质量发展指明前进方向。广大企业家创始人始终坚定党建引领，听党话、跟党走，也让民营家族企业的传承和发展与时代背景紧密融合。

当中国经济巨轮转向高质量发展新航道，广大企业家勇担使命、主动作为，传承发扬企业家精神，不断为中国经济发展注入活力，为中国经济巨厦添砖加瓦。中国百强家族企业中，仍担任董事长或CEO的企业家平均年龄已超过60岁，代际传承迫在眉睫。老一辈企业家在将爱国之情、报国之志融入企业的高质量发展奋斗历程的同时，更需要将爱国奉献、艰苦奋斗、创业创新的精神传承为后辈。转型与传承两大任务给中国家族企业带来前所未有的挑战与机遇，未来五到十年对很多家族企业而言将是极为关键的时期。

如今，越来越多中国家族创始人也开始建立了自己的家族办公室。例如马云的蓝池资本、海底捞创始人张勇及其妻子舒萍在新加坡成立的家族办公室Sunrise Capital，万达创始人王健林给儿子王思聪成立的普思资本，也是以家族财富对外投资和处理家族事务为主要职能的家族办公室。中国家族办公室产业链刚刚起步，还存在着家族财富管理专业化不足、团队组合能力弱等诸多问题。

国内家族财富管理不善，一些企业迅速衰败。国内的家族企业传承通常以血缘为纽带，接班人的能力与意愿是影响家族企业传承的最为至关重要的因素。此外，家企隔离也是家族企业的一大生命线，不合理的股权结构、混乱的财务机制，极大地影响企业的日常运转。由此可见，家族传承面临着诸多的内部风险。例如：山西海鑫钢铁公司二代接班失败导致企业衰败就是一个典型的案例。

国内家族办公室产业面临多项挑战。中国本土大大小小冠以“家族办公室”名义的机构已有近一万家。但整体而言，中国家族办公室产业普遍面临以下两个层面的挑战：

社会层面：

服务理念还不成熟，体系缺失。金融机构设立家族办公室主要以产品为中心，与客户存在比较大的利益冲突。个性化定制式家族财富管理模式欠缺，一站式专业化整体解决方案欠缺，数字化的整体服务体系欠缺，数字化程度有待提升，平台经济严重不足，且机构之间信息不对称、资源不对等。

专业能力有待全面提升，服务能力不足。以客户为中心的家族服务，要求家族办公室建立起包括家族基金管理师、家族规划师、信托规划师、理财规划师、律师等专业在内的系统服务能力，但目前真正对家族整体物质财富和精神财富提供系统规划的家族服务还远远没有开始。对于服务顶级财富家族的家族办公室而言，专业人才作为金融机构最核心的资产，其成败更取决于机构是否能够聘请或者协同与之匹配顶级人才。

法律制度不完善，公信力不足。目前中国关于家族办公室的相关法律、法规与监管制度体系尚未建立，在家族财富管理领域还存在法律盲区和空白点，加之部分家族办公室自律性不强，专业能力欠缺，导致一些服务机构公信力不高，甚至出现损害客户利益的恶性事件。如何保证家族办公室合规、诚信提供服务，也是一大挑战。

家族层面：

接班困难，传承失败案例不胜枚举。子女不愿意接班或愿意接班但缺乏能力。调查显示，我国很多企业家二代不愿意接班。一方面他们受高等教育的影响，不想在传统模式下接班，更希望通过自己的能力和知识创立属于自己的企业。另一方面他们顶着父辈和外界的压力接班，缺乏相关领域的实践经验，缺乏运营好父辈企业的能力。

人才认同，传承团队建设难以破局。接班后的人才驾驭能力不足。接班人毕竟没有和企业元老一起创过业、吃过苦，在工作作风、工作价值观、工作能力方面不一定得到企业元老们的认可，如果他们的关系得不到及时妥善地处理，势必影响今后企业的发展。

分配纠纷，资产分配矛盾重重。家族财富难以合理公平分配。继承财富的多寡与企业的所有权和经营权相关度很高。家族企业子女众多，不明确接班人到底是谁；或选择近亲属或泛家属继承。在财富分配问题上，勾心斗角，争斗不休。

财富缩水，财富管理水平低下。家族财富缩水。中国经济放缓，日益复杂的投资环境下，家族人员很难在专注家族企业发展的同时，也在瞬息万变的资本市场中保证财富保值增值，守住家族财富。

风险隔离，专业有效的风险隔离机制不健全。家族内部争斗加大家族企业经营风险。现在中国家族与家族企业之间，普遍缺少风险隔离机制，有效隔离企业家家庭成员变动对企业经营的影响，以及企业经营风险、企业股价波动、企业突发事件等对家族成员生活的影响。

百年渡家族办公室探索“中国方案”

浙江省是我国家族企业最活跃的地区之一，家族企业作为民营企业的主力军，占据着社会经济的半壁江山。宁波市民营经济发达，作为制造业强市发展速度快、企业活力强，财富积累度高。高度发达的经济和家族财富的积累，为家族办公室产业提供了广阔的应用场景。

蓝源资本廖文剑博士作为香港家族财富办公室协会创始会长，其创办的蓝源资本旗下宁波百年渡集团早在2013年借鉴美国、欧洲、日本等发达国家成熟的家族传承模式和方法，成立了中国第一个家族财富管理研究院，以国际先进的家族财富管理案例为基础，立足中国民营家族企业的特点和需求，进行本土化创新研究与实践，打造了具有中国特色的投资驱动型定制式家族财富管理体系。为家族企业提供中国式家族财富管理整体方案，系统解决中国家族资产专业化配置、家族风险管理和家族百年传承的核心困境与共性痛点。

宁波百年渡集团以蓝源资本生态系统为平台，以香港家族办公室协会为依托，以百年渡网络平台为纽带，以国家青岛金融财富综合改革试验区首批发放的家族办公室牌照为基础，运用家族产业基金、家族保障基金、家族公益基金、创二代基金，结合家族人才资本化、家族二代传承收徒制，完善二代教育培养，布局上海、杭州、宁波、北京、广州、深圳、香港、海南等国内一、二线城市，倾力开展家族办公室业务。

百年渡集团通过宁波、广州、三亚等地财富小镇，充分发挥蓝源资本自身创新金融生态系统的核心优势与团队专业能力，着重从中国式特色家族财富管理体系、产业互联网数字化平台型总部经济、政府引导基金相结合的产业发展基金等领域深度融合，集聚正和岛、浙报光荣浙商智库、环球华商协会等机构，形成一站式数字化服务平台。

宁波百年渡集团立志成为中国家财管理领航平台型企业，全球家财管理领军企业。通过品牌发展，聚合国内国际资源，逐步向国际化发展；构建家族财富管理数字化信息技术研发中心，力争家族财富管理平台成为国内外家族财富管理第一品牌；开办以家族基金为主线的国内外一流家族传承创新学院与研究院，加强学术研究，建设与全球同步的成果转化和新兴产业培训基地。

百年渡定制式、平台化服务体系

十余年来，宁波百年渡集团以帮助中国家族民营企业实现基业长青、百年共渡为己任，以家族传承咨询为主入口，配套家族基金与产业基金，辅营产品为家族医疗健康、家族教育培训、家族产业资本运营与融资，系统解决中国家族资产专业化配置、家族风险管理和家族百年传承的核心困境与痛点。宁波百年渡集团创立了中国第一个家族财富管理研究院；中国第一套家族财富管理系列丛书；中国第一个家族财富管理方向课程体系；中国第一个家族财富管理方向专业；中国第一批“家族办公室”牌照；构建中国第一个“两岸三地”家族财富管理协会；中国第一个家族财富管理服务平台的开放型机构；成功举办中国第一届国际家族办公室大会。目前管理着15个家族办公室，为家族企业的财富管理和传承进行顶层设计。

宁波百年渡集团针对中国家族办公室发展存在的痛点与需求，围绕家族打造中国特色定制式专业化团队服务模式，构建综合化全球产品和解决方案体系，整合平台化生态服务资源，建立家族办公室运营体系及流程，既可协助管理各种类型的家族资产，还可为家族生活提供建议和帮助，包含多个特色板块及服务体系：

开展家族传承顶层设计规划，提供家族财富管理整体解决方案。

产业整合业务咨询，帮助家族形成传承共识。以家族百年传承为出发点和落脚点，以产业整合业务咨询为核心，针对家族客户普遍为传统行业龙头企业的特点、依托蓝源生态体系为国内打造产业整合平台领军机构的优势，借助金融资本和互联网工具，帮助家族打造B2B O2O产业互联网共享经济平台，通过产业整合为家族企业实现传统产业转型升级的目标。

家族传承设计，明晰家族传承路径。百年传承是家族的梦想，也是家族办公室一切体系的出发点和落脚点。实现百年传承，关键是接班人的培养和筛选，这需要一系列的顶层设计和制度安排，核心是通过设计一套由柔性结构和刚性结构（家族控股平台）共同协调的决策控制体系，来实现家族成员之间和谐、家族兴旺、家族企业基业长青。

人才资本化设计，建设家族传承团队。科学合理地设计家庭成员和家族企业核心高管的激励和绑定机制，是做大做强家族企业、实现家族基业长青的重要保证。这需要顶层设计和制度安排，核心是通过设计一套人才资本化路径，实现人才的真正绑定。

开展家族基金管理，助力家族财富科学、有效传承。

家族基金的概念强调实现的功能，而非基金的法律外观，是家族顶层设计实践落地的系统配套工具。家族基金中的资金由家族管理掌控，不发生所有权的转移，保障家族资产的安全可控。

家族产业基金，实现家族资产专业配置。通过家族产业基金，实现家族控股企业，在家族与企业之间嵌入一层结构，有效传承家族产业，在加速家族企业资本运营和转型升级的同时，通过家族基金的各种投资机会，实现家族财富的高速增长。

家族成员联合家族管理成员及普通合伙人成立家族基金，并委托家族办公室管理。家族基金通过多种投资工具组合，如天使基金、股权投资（VC/PE）、定向增发、量化投资、专项产业投资、并购等，满足不同家族、不同阶段的企业发展需求和财富管理需求。

围绕家族企业和家族发展意愿，结合国家产业发展规划，进行家族产业关联产业链的并购、实业投资或权益投资。通过人才资本化模式，绑定高管人才团队；分享国家战略发展的红利；多方位投资，降低家族财富系统性风险；完善家族产业链专业化产业布局，推动家族企业转型升级。蓝源资本顶层设计的“众车联”汽车零部件产业互联网平台，就是通过蓝源资本家族基金管理牌照公司蓝湖投资发起共青城征途基金这一家家族产业持股平台，助力汽车产业家族企业数字化转型升级，5年来众车联平台已经创造300多亿的交易量，获得浙江省委、省政府和宁波市委、市政府重点关注。

家族保障基金，夯实传承基石。通过设立家族保障基金，在固定收益分配等保障性基金和家族信托的基础上，实现家庭成员的健康、医疗、教育和旅游等生活保障。其优势在于财产隔离、避税、保值增值、保密信息。确保家族在遇到相关风险的时候能有二次发展的新机会，确保对家族的日常生活和家族二代传承提供有效的保障底线。

家族公益基金，打造家族品牌与社会责任。深入贯彻新发展理念，帮助家族企业强化ESG能力建设，打造“众善联”等公益平台，达到经济效益与社会责任相统一，实现可持续发展。通过公益基金可实现家族财富合理避税、提升家族品牌影响力、增强子女的社会责任感，促进社会人际关系网络等无形价值的扩张。其中包括家族慈善基金、家族科研基金、家族教育基金、家族扶贫基金等。

创二代基金，提升二代创业、创新、创造能力。家族子女对自主创业有一定需求，然而并非每个创业项目都具有良好的投资价值，二代创业基金可以帮助家族建立良性的子女创业机制，帮助家族审慎子女的创业项目，有效降低家族对子女的培养成本。并且更加有效地培养子女的实体创业能力和金融创业能力，是子女的全程创业导师和投资成长导师。根据创二代实体创业或金融创业的需求，家族财富管理机构委派专家团队对其进行创业指：针对实体创业，提供商业策划指导、项目价值评估企业战略规划等服务；针对金融创业，提供行业研究、项目尽调、投资建议等服务。2022年，百年渡集团运用蓝源资本基金管理牌照组建了宁波蓝峰启航创业基金，一方面通过2亿规模家族基金帮助家族资产进行专业配置，另一方面通过百年渡书院师徒制，组织二代跟班作业，培育二代“三创”能力。

创新家族二代接班培育模式，建立创二代实战型传、帮、带培育体系。

百年渡集团自成立以来，通过理论研究、实战运营，在家族财富管理方面已经形成了一整套规范的理论体系和实战经验。特别是在家族创二代培育方面百年渡集团以俱乐部、师徒传承的方式形成了自己体系化、标准化的独特打法。目前，已成立的15个家族办公室中，有近100位创二代在百年渡集团旗下经营或协同经营家族财富。未来，百年渡集团将立足长三角主要城市，布局全国大城市建立家族创二代俱乐部，深入推动家族创二代培育工作。新一轮规划从2022年开始，正式面向全国家族企业开展定制式家族二代接班人培育方案，计划三年收徒100名。以蓝源资本董事局廖文剑主席为导师，通过收徒式的培育方式，为家族传承提供顶层设计、二代裂变式创业体系等整体解决方案，提供专业化与定制化的一站式服务，打造中国家族财富管理的生态系统，促进中国民营经济的健康发展。

落实家族财富管理数字化平台，打造家族办公室产业新模式、新业态。

百年渡集团打造专业管理机构加盟、协会配套有序协作、共生共赢的平台型家族财富管理模式，整合众多资源，打造两岸三地家族服务机构入驻平台，成为中国首家家族办公室B2B O2O数字化整合服务平台，打造家族办公室“类万达模式”。

百年渡家族办公室由院士专家牵头，组建专业大数据团队，建立家族数据库，逐步实现家族管理的数据化、智能化。平台对拟入驻服务机构进行评级认证，认证通过后，服务机构即可输出服务。同时，百年渡家族办公室服务平台整合数十家家族基金、家族信托、家族保险、家族健康管理、家族服务等专业机构，投资了面向家族群体的大宋有料供应链、“众鳄联”等奢侈品供应链相关服务业态，为区域、家族提供相关业务支持，助力其服务标准制定、人才培养、评级认证与客户对接。此外，百年渡家族办公室服务平台同时开辟线上互联网平台与线下运营平台，结合线上降本增效与线下贴身服务的特点，更好地满足客户的个性化需求。

中国家族办公室产业成为新蓝海市场

家族财富快速积聚，带来家族办公室业务需求剧增。中国经济40年高速增长，推动了家族财富快速增长。根据相关资料显示，作为全球第二大财富管理市场，中国超过八成的家族企业创始人平均年龄在50-60岁。他们凭借改革开放的契机，在20世纪90年代初创立家族企业，积累大量财富，完成资本积累，约80%的家族仍保有家族企业经营权或控制权。家族财富管理与二代传承已是这些企业家不得不考虑的现实问题。

纵观中国40年的改革开放，中国经济发展和家族财富快速增长远高于家族办公室业务的发展。从国际家族办公室及家族财富管理发展的历程和经验来看，未来将会有越来越多的家族财富管理和二代传承需求，委托给蓝源资本旗下百年渡集团运营模式的家族办公室进行有效管理。

个性化定制式的家族财富管理独具优势，备受企业家的青睐。家族办公室相比较私人银行等其他服务机构，具有更加定制化、综合化、专业化和长期化的优势。国内家族办公室可借鉴蓝源资本旗下百年渡集团的家族管理体系为家族财富提供定制式的整体解决方案，实现家族财富与家族企业的双重治理，帮助家族企业实现永续传承。家族办公室通过客户经理、私人财富管理顾问和产品专家等专业团队，为家族财富管理提供一对一的定制化服务。通过发起定制式家族产业基金、家族保障基金、家族公益基金、二代创业基金，围绕家族企业和家族发展意愿，实现家族及企业风险隔离、节税避税、财产保值增值、家族后代创业、企业转型升级、家族生活保障等功能。

百年渡集团家族办公室创新发展，打造数字化、平台化家族财富管理双循环体系。宁波百年渡集团将融合国际家族办公室先进经验和做法，发挥家族财富管理理论与实践经验的优势，利用跨境金融互联互通机制，立足境内，着眼国际，加强境内外机构合作，推动在家族基金、家族信托、全球资产配置、数字人民币跨境支付、高新企业赴港上市等领域的创新发展，打造数字化、平台化家族财富管理双循环体系。

布局香港家族财富数字化管理平台，打造香港家族办公新标杆。宁波百年渡集团将与SXR科技智库上袭公司在香港共建上袭蓝源家族办公室集团，发起正德家族办公室等平台，整合家族信托、家族保险、家族基金、家族公益等业务，打造境外家族办公室数字化平台。该平台以客户为中心、以人才为根本、以科技为引擎、以文化为底蕴，用专业和用心打造一支国际化、高水平的家族办公室专业管理团队，为中国家族企业提供专业的家族财富传承和家族治理服务。目前正在筹建上袭蓝源科学基金会，设立专项基金开展教育、医疗、环保等公益项目，以及搭建大型多方合作交流平台，打造上袭奖、蓝源奖、剑亭奖，汇聚国际大型金融机构的高管及专家、院士专家、政府机构主要领导等参与。

积极参与香港财富传承学院建设，完善家族办公室教育培训体系。帮助香港财富传承学院按照国际一流水平进行管理，对其提供顶层设计咨询服务，包括课程开发、人才培养等，以及协助建立香港家族财富管理学术顾问委员会等，助推香港财富传承学院走向世界。

整合香港慈善资源，助力中国慈善事业发展。紧紧围绕“发展香港成为慈善中心”这一措施，在家族企业成员、慈善基金会和慈善机构之间打造家族慈善平台，与汛曦科技共同发起“众善联”等全国性公益与ESG平台，让香港、内地以至世界各地受惠，促进合作，推动中国慈善事业的发展。

宁波百年渡集团作为中国家族办公室产业链先行者与中国家族财富管理的领军机构，将不断迭代和推广百年渡传承“中国方案”，勇立时代潮头，开创蓝海市场。（蓝源资本董事局主席、香港家族办公室协会创会会长 廖文剑）